同其它傳統(tǒng)金融行業(yè)一樣，保險業(yè)正以裂變的速度接受著新一輪互聯(lián)網(wǎng)浪潮的沖擊。
今年以來，作為行業(yè)尋求突破的一條重要路徑，保險網(wǎng)銷正在創(chuàng)造一個又一個保費奇跡，而未來還會上演什么？在近日舉行的“未來之路——2013中國互聯(lián)網(wǎng)保險研討會”上，與會人士紛紛預計，未來5年保險業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展規(guī)模將達到5000億元以上。這是什么概念？比較一下或會更清楚：中國人壽2012年的全年總保費收入為3227億，中國平安當年總保費為2235億。
業(yè)內(nèi)一致認為，互聯(lián)網(wǎng)對整個保險產(chǎn)業(yè)的影響將是革命性的，可能會將過去以產(chǎn)品為主導的一個銷售模式，逐步轉(zhuǎn)化成為真正以客戶為核心的銷售模式。“必須得堅信，未來任何生意都要被互聯(lián)網(wǎng)解構(gòu)，只不過互聯(lián)網(wǎng)對保險的解構(gòu)可能是個比較艱難的過程，難過銀行，難過基金，甚至難過信托。”和訊網(wǎng)總編輯王煒對記者表示。
5000億蛋糕的期待
近來，面對阿里等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域的強勢逆襲，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的危機感越來越重。“這是行業(yè)未來的一個大趨勢，我們不做都不行。”在會上，一位銀保系壽險公司市場部人士對記者透露，他們準備在大股東銀行的電商平臺上銷售保險產(chǎn)品。據(jù)悉，該公司目前的銀保渠道在其保費規(guī)模中占9成份額。
據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2012年中國保險電子商務(wù)市場在線保費收入規(guī)模達到39.6億元，較2011年增長123.8%，占中國保險市場整體保費收入的0.26%。但對于保險網(wǎng)銷而言，這一值得興奮的數(shù)字或許只是一個開始。
在今年淘寶聚劃算6月理財日，泰康人壽的旺財一號在為期三天的活動中總銷量8860萬元，活動第一天僅一個小時就賣了2000萬元，成為6月理財日銷售額最高的單品。
不可否認，網(wǎng)銷的規(guī)模與公司對它的定位不無關(guān)系。比如為淘寶賣家量身打造了退貨運費險的華泰保險就是把電商作為發(fā)展個險的一個主渠道，該公司75%的業(yè)務(wù)是通過電商渠道來完成的。再如已通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺銷售保險理財產(chǎn)品近2億元的弘康人壽，目前電子商務(wù)的規(guī)模占該公司總業(yè)績的60%。
現(xiàn)在，幾乎所有保險公司都達成了這樣的共識：個險要的是利潤，銀保要的是規(guī)模，網(wǎng)銷要的是未來。
“我估計今年壽險電商規(guī)模要到將近100億元左右，包括復雜的險種、期繳，現(xiàn)在這些產(chǎn)品也開始在淘寶或一些平臺銷售了。”國華人壽電子商務(wù)部總經(jīng)理趙巖表示，現(xiàn)在金融行業(yè)的基本特征是混業(yè)經(jīng)營，其中最關(guān)鍵的是公司內(nèi)部對于網(wǎng)銷部門和其他部門之間在業(yè)績和費用之間的利益分配，多部門的整合。
對于未來5年后互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)模，業(yè)內(nèi)的預測更為大膽。“5000億到1萬億吧，和互聯(lián)網(wǎng)沾邊的都算上。”明亞保險經(jīng)紀董事長楊臣預計。王煒也稱，完全通過互聯(lián)網(wǎng)渠道以及互聯(lián)網(wǎng)組合出來的產(chǎn)品銷售，五年以后可能會達到5000億至8000億的規(guī)模。
但另一邏輯是，一旦有了對“藍海”的共識，也意味著千軍萬馬就要過獨木橋，會出現(xiàn)各種各樣的競爭，正如過去銀保、個險曾經(jīng)歷的情況。
目前對于互聯(lián)網(wǎng)，有的大型保險公司選擇自建電子商務(wù)平臺，如平安、太保、太平、新華等。而眾多中小保險公司則多選擇第三方網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，如淘寶、京東等電商平臺。更值得注意的是，今年也有門戶網(wǎng)站加入到互聯(lián)網(wǎng)保險的市場搶占中，如6月份和訊網(wǎng)推出了保險第三方電子商務(wù)平臺“放心保”。
王煒對記者表示，保險公司自建渠道無論如何都還是會存在的，但第三方介入的未來可能相對留存得比較少，因為市場只能是這樣的，只能允許前兩名、前三名存在，不可能再多。“想想當初互聯(lián)網(wǎng)百花齊放的年代，什么古怪的商業(yè)模式都有，到現(xiàn)在還存下來多少？”
